Ley 81 de Tarjetas de Crédito - ¿Cómo nos protege?
La Ley 81 de 2009 , conocida como la Ley de Tarjetas de Crédito en Panamá, fue creada para regular el uso, emisión y administración de este importante instrumento financiero. Su principal objetivo es ofrecer protección al consumidor , estableciendo normas claras que buscan evitar abusos y garantizar una relación más justa entre usuarios y emisores de tarjetas.
A continuación, te explicamos de manera sencilla cómo esta ley protege tus derechos.
¿Qué regula la Ley 81 de Tarjetas de Crédito?
La Ley 81 establece un marco normativo que cubre diversos aspectos de la relación entre los emisores de tarjetas (bancos, financieras) y los tarjetahabientes. Algunos de los puntos más importantes son:
Contratos claros : Las entidades emisoras deben entregar un contrato que especifique de forma transparente todas las condiciones del servicio, incluyendo tasas de interés, comisiones y penalizaciones.
Limitación de intereses : La ley obliga a los emisores a informar claramente el interés aplicado. Además, prohíbe prácticas como la capitalización diaria de intereses sobre intereses.
Autorización expresa : Ninguna tarjeta puede ser emitida o activada sin el consentimiento explícito del consumidor.
Publicidad responsable : Se exige que toda la publicidad relacionada con tarjetas de crédito incluya información veraz y no engañosa sobre las condiciones del producto.
Cobros justificados : Cualquier cargo adicional debe ser previamente aceptado por el cliente. No se pueden imponer tarifas ocultas.
¿Cómo protege al consumidor?
La protección que brinda la Ley 81 se refleja en varias acciones concretas:
Prevención de prácticas abusivas : Impide que los emisores cambien condiciones contractuales de forma unilateral sin notificar al cliente.
Facilidades de pago : Establece mecanismos para que el cliente pueda solicitar arreglos de pago si enfrenta dificultades económicas.
Notificación obligatoria : Cualquier cambio en las tasas de interés, comisiones o condiciones debe ser comunicado con antelación, dando al consumidor la opción de aceptar o cancelar el servicio.
Derecho a reclamos : El tarjetahabiente tiene derecho a presentar reclamaciones en caso de cobros indebidos, productos no solicitados o fallos en los servicios contratados.
¿Qué ocurre si una entidad incumple la Ley 81?
Si una entidad emisora de tarjetas de crédito incumple las disposiciones de la Ley 81, el consumidor puede:
Presentar una queja ante la Autoridad de Protección al Consumidor y Defensa de la Competencia (ACODECO) .
Exigir la corrección de prácticas ilegales o, en algunos casos, recibir compensaciones.
Solicitar la nulidad de cláusulas abusivas en su contrato de tarjeta de crédito.
El incumplimiento reiterado por parte de las entidades también puede acarrear sanciones económicas impuestas por los organismos reguladores.
Recomendaciones para aprovechar las protecciones de la Ley 81
Lee siempre el contrato antes de firmarlo o activar tu tarjeta de crédito.
Guarda toda la documentación relacionada con tu tarjeta, incluidos extractos y comunicaciones.
Revisa los estados de cuenta para detectar cargos no reconocidos.
Comunícate por escrito si tienes reclamos, para que quede constancia formal de tu solicitud.
Estar informado es la mejor manera de utilizar tu tarjeta de crédito de manera segura y de defender tus derechos como consumidor en Panamá.
Conclusión
La Ley 81 de Tarjetas de Crédito constituye un respaldo importante para los consumidores en Panamá. A través de normas claras y derechos bien definidos, ayuda a equilibrar la relación entre los usuarios y las entidades emisoras, fomentando un mercado financiero más transparente y justo.